优惠活动种类繁多 破“4”后 的银行消费贷你会动心吗******

　　破“4”后的银行消费贷你会动心吗？

　　春节成为各大银行推广个人消费贷款最佳窗口

　　即将到来的春节，不仅激发大家 的消费热情，也成为各大银行推广个人消费贷款的最佳窗口 。

　　北京青年报记者发现 ，2022年12月以来，很多银行推出种类繁多的个人消费贷款优惠活动，部分幸运客户可以在活动期间获得突破正常利率下限的超低利率，目前市场最低 的优惠利率是招行闪电贷给出 的3.2% 。与此同时 ，国有大行 的最低利率在破“4”之后继续下调。

　　银行争相向优质客户发利率优惠券

　　近期招行推出闪电贷8周年大型优惠活动 。根据手机银行显示的信息，符合条件的客户会收到一张6.6折的利率优惠券，2023年1月4日至31日期间使用优惠券申请提款，年化利率低至3.7%起 。此外，招行还会在活动期间送出20万份现金红包 ，提供百台华为手机作为抽奖大礼 ，以吸引更多客户使用闪电贷。

　　据了解，3.7%并非此轮活动中招行给予客户的最低利率。读者刘先生表示 ，招行App显示自己闪电贷的利率本来 是5.94% 。2023年1月初 ，客户经理打电话说可以申请闪电贷年利率3.2% 的优惠券。2023年1月5日，刘先生使用优惠券贷款20万元 ，期限3年，年利率果真是3.2% ，而且还可以使用先息后本组合还款方式，前期还款压力很小。

　　据了解，招行闪电贷3.2% 的利率优惠券不能直接通过线上渠道获取 ，必须通过客户经理申请。北京青年报记者昨日咨询招行东城区一家支行 的客户经理 ，对方告知，前几天还可以申请3.2%的优惠券，但现在个人已经不能办理 ，只针对30人以上的团体集体办理 。目前通过客户经理可以申请3.6% 的利率优惠券 ，需要在申请后7天内提款 ，且不能超过2023年1月底。

　　北青报记者发现 ，交行广东分行也于本月推出惠民贷新年专享福利 ，优质单位受邀客户首次成功授信，会收到一张年利率为3.6%的利率优惠券 ，突破了惠民贷3.85% 的利率区间下限 。此外，惠民贷客户首次提交申请 ，可兑换2张5元支付贴金券 ，首次成功授信可获28天免息券和一张利率折扣券。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，春节等重要节日是零售传统旺季，有助于带动消费类信贷需求 ，银行在年初积极发力消费信贷业务，也有“早投放、早收益”方面的考虑 。从趋势看，随着消费活动释放 ，国内就业和收入改善，消费者信心回暖 ，有助于带动消费信贷需求扩张。

　　并非所有人都能享受最优惠利率

　　尽管各家银行想方设法推广个人消费贷款，但贷款审批 的尺度并没有因此而放松 ，目前只有少数客户能享受到让人动心的最低利率 。

　　北青报记者注意到，为防止消费者产生误解 ，各家银行的消费贷款广告会在最后加上提示 ：“产品利率以实际办理利率为准 ，如有疑问 ，请详询当地网点”“具体贷款利率和额度以审批结果为准”。

　　“之前告诉我最低利率不会高于4% ，我正好想装修，就申请了20万元。结果最后批下来的利率超过了5%。”市民张先生告诉北青报记者最近在某国有大行手机银行申请信用消费贷款 的结果。据了解 ，张先生 的情况并非个例。能享受到信用贷款最低利率的都 是各大银行白名单客户 的员工，他们通常在一些优质单位工作。此外，银行 的房贷客户、代发工资客户也会在申请消费贷款时有优势。

　　某国有大行朝阳一家支行 的客户经理表示，在该支行 ，最低利率只有优质单位的员工才可以办理，普通个人客户无法享受。现在都是系统审批，除了白名单上 的优质客户，其他客户实际申请到的利率和额度会差异很大 ，很可能比最低利率高出一大截 。

　　对很多消费者来说，最坏 的情况并非没有享受到最低利率 ，而是连申请资格都没有 。有读者反映，自己看到银行消费贷款广告 ，兴冲冲地去线上申请了一把 ，结果发现连贷款资格都没有。北青报记者选择一家平时没什么业务往来 的国有大行手机银行尝试申请该行的消费贷款 ，页面显示“很遗憾你未能获得我行 的申请额度” 。

　　如何才能有额度呢 ？该行指出了三条路：一 是成为该行的住房贷款客户；二 是提供房产抵押或其他有效担保，联系个贷中心办理其他贷款；三是在该行办理更多存款、理财业务 。

　　国有大行下调消费贷款利率

　　北青报记者注意到，2022年下半年以来 ，多家国有大行下调了消费贷产品的利率水平 。

　　2022年8月初，六大国有银行 的个人消费贷款利率下限均降至4%以下。当时，对于符合条件 的优质客户 ，农行网捷贷年化利率低至 3.7%，工行融 e 借年化利率最低 3.75% ，交行惠民贷最低可享受年化3.85% 的利率，中行中银 E贷年化利率最低 3.9%，建行快贷年化利率最低 3.95%。

　　一个月后，农行网捷贷年化利率最低降为 3.65%，工行融e借一年期年化利率(单利)低至3.7% 。

　　2022年7月 ，邮储银行邮享贷年化利率区间为3.7%-17.8%(单利)。8月下旬，该利率区间降为3.65%-17.2%(单利)。

　　不难看出 ，工行 、农行和邮储银行 的个人消费贷款利率下限在2022年8月之后均下调了5个基点。

　　建行快贷的年化利率近期也出现下调 。建行北京市分行官方微信公众号最近接连三天发布推广文章“用钱 ，就选建行快贷”。文章显示，目前建行快贷 的年化利率最低为3.85% ，比之前的3.95%下调了0.1个百分点 。

　　建行宁波分行发布信息，全面介绍了建行四种个人消费贷款产品的基本情况 。总体来看 ，线下受理 的贷款产品比线上受理 的利率更低 ，额度更高。其中 ，薪实贷线下凭身份证、收入证明 、任职证明等申请 ，年化利率低至3.6%，额度最高可贷100万元；建易贷线下受理 、线上签约支用还款 ，年化利率也 是最低3.6% ，最高可贷100万元。快贷全线上、手机申请、自动审批，年化利率最低3.85% ，最高可贷20万元；随心贷线下核查身份、线上签约支用还款 ，年化利率最低3.99% ，最高可贷100万元 。

　　周茂华分析指出 ，从大环境看 ，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节 ，财政 、金融政策发力 ，市场流动性保持合理充裕 ，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。

　　监管强调要支持恢复和扩大消费

　　人民银行数据显示 ，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元，较2021全年增量缩水约4万亿元。其中 ，以个人消费类贷款为代表 的新增居民短期贷款同比少增0.76万亿元；以按揭贷款为代表的新增居民中长期贷款同比少增3.33万亿元。

　　不过，今年金融机构一定会加大对个人消费类贷款的投放。2023年1月4日召开 的2023年中国人民银行工作会议提出，要加大金融对国内需求和供给体系 的支持力度。支持恢复和扩大消费 。

　　1月13日，银保监会召开2023年工作会议 。会议部署了今年九方面重点任务 ，排在首位的 是全力支持经济运行整体好转 ，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置 。

　　银保监会此前召开的党委(扩大)会议已提出相关具体举措 ，包括：优化消费金融产品服务，鼓励新能源汽车、绿色家电等大宗商品消费 ，促进居住消费提升，为新型消费和服务消费提供信贷支持和保险保障。持续改善新市民金融服务，更好满足农村转移人口、新毕业大学生等群体安居乐业需要 。丰富金融产品供给，多渠道增加居民安全稳定的财产性收入 ，改善居民家庭资产负债表 ，增强消费能力 。

　　光大证券研究所金融业首席分析师王一峰认为 ，随着生产经营活动恢复 ，尤其是线下消费复苏 ，消费类贷款的信用扩张将提速 。如果有进一步的政策刺激，比如支持汽车和家电等产业链较长的行业 ，或者发放消费券、消费补贴，将使消费类贷款恢复速度更快 。

　　“2023年 ，消费金融贷款的拓展将是‘重头戏’。”建行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示 ，2023年要加大力度拓展个人贷款，预计2023年无论是住房金融还 是消费金融都会回暖 。

　　消费提示

　　消费者根据自身情况理性借贷

　　越来越低 的贷款利率，让不少动心的消费者跃跃欲试 。业内人士提醒大家 ，一定要按需申请，量力而行，不要盲目借贷 。

　　北京银保监局曾发布风险提示 ，提醒消费者要树立正确借贷观念 ，提高风险防范意识 ，养成理性消费习惯，弘扬勤俭节约美德 ，科学安排生活支出 ，做好开源节流 、量入为出 。树立负责任 的借贷意识 ，不要过度依赖借贷消费 。要明确自身贷款需求，根据需求确定是否需要贷款以及需要何种贷款。不要不计后果盲目借贷、过度借贷 ，否则可能会使个人甚至家庭陷入困境 ；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷”，避免因无力偿还而导致债台高筑。

　　需要引起消费者重视 的 是 ，消费信贷资金不能用于购买房产 、炒股 、理财、偿还其他贷款等非消费领域。据了解 ，银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用 ，会提前收回贷款。

　　本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英

中国乒乓撤出春节档 票房能否绝地反击******

　　1月25日晚，仅仅上映两日 的《中国乒乓之绝地反击》(以下简称《中国乒乓》)宣布撤档，从初五(1月26日)开始调整为小规模放映，延期至2月17日正式上映 。截至25日晚间，该片点映及预售总票房超过4200万元。对于撤档原因 ，出品方在公告中表示 ：“因宣传发行团队在决策 、筹备、推进工作中存在重大失误和严重不足 ，致使影片在春节档陷入特别被动的局面 。”

　　《中国乒乓》 的改档，能够给该片带来一线生机吗 ？1月26日，华西都市报 、封面新闻记者采访了电影集团高管 、资深影视人以及从事电影发行工作的业内人士。他们均表示，在春节档《满江红》和《流浪地球2》势头强劲 的情况下 ，该片如果不撤档 ，票房大概率难以抢占市场份额 。新档期能否带来转机 ，也要看档期是否有可遇不可求 的“窗口期”。但2月 的电影档期已相当密集 ，《中国乒乓》新档期仍面对不少压力 。

　　挺进春节档

　　经历改档后再撤档

　　电影《中国乒乓》由邓超 、俞白眉导演 ，邓超、孙俪、许魏洲、段博文、蔡宜达 、丁冠森 、孙浠伦、阿如那等领衔主演 。影片取材于上个世纪90年代初国乒男队低谷时期 的故事 。面对内外质疑，主教练和教练组坚持大刀阔斧改革 ，不被看好 的“男乒新五虎”发挥各自优势，终于在1995年世乒赛上演精彩 的绝地反击，重新夺得男团冠军奖杯斯韦思林杯 。

　　事实上 ，《中国乒乓》 的公映之路就有波折。该片原定于农年兔年大年初一上映，却因故临时改档，后改为大年初三上映 。也就 是说，在春节档最宝贵的前两日 ，《中国乒乓》只能“围观”《满江红》《流浪地球2》《无名》等影片 的上映 ，将票房拱手让出 。在此前几日 ，该片导演邓超 、俞白眉带着主创团队举办了多场观影会 ，收获了不少观众 的喜爱 ，在豆瓣评分中获得了7.0分。

　　错峰上映 ，待春节档其余影片口碑确定后 ，《中国乒乓》如凭借好口碑发酵去吸引票房，也确实 是有“后来居上”的可能性 。然而 ，影片上映第二天 的1月25日，影片官方微博发文致歉 ：“因我们宣传发行团队在决策、筹备、推进工作中存在重大失误和严重不足 ，致使影片在春节档陷入特别被动的局面 。”同时，片方宣布影片将改为2月17日“绝地反击” ，并称赤诚不变，热血不减，“你我会相遇”。截至25日晚间 ，该片点映及预售总票房超过4200万元。

　　为何要撤档 ？

　　对手太强只能撤退

　　改档后再撤档 ，能给《中国乒乓》带来一线生机吗？资深影视人郑叶曾担任电影《英雄》《龙门飞甲》等项目 的宣发工作 。他告诉记者 ，多数情况下一部电影更换档期 ，主要 是考虑当下 的电影环境下影片能不能挣到钱，“如果这个时候觉得不能挣钱 ，或者挣钱少了，那肯定就要撤档了 。”在郑叶看来 ，今年春节档 的态势 ，不利于《中国乒乓》挤占市场份额 ，“今年春节档主打的是两部片子 ：《流浪地球2》和《满江红》 ，《无名》也紧跟其后 ，而春节档一般来说主打的影片能达到两部到三部 ，也就是普通观众在春节档期愿意2-3次进入电影院 。《中国乒乓》会有一个潜在 的认知，片方认为该片应该能够挤进主打前三 ，而按照传统概念来讲，该片应该有一定的票房份额。”

　　不过郑叶也表示 ，到目前为止 ，《满江红》和《流浪地球2》 的票房口碑非常强，未能给其他一些非头部影片机会 。所以在这种情况下，《中国乒乓》的撤档就不难理解。郑叶分享自己过去发行的经验说 ：“发行片子时，有一种方式，就 是如果片子过硬，那么一定 是把档期放在大年初一。而如果觉得影片质量不够硬 ，放在大年初一会容易被其他影片压制，影响排片和票房，这时档期就得撤。”在他看来，《中国乒乓》之所以在大年初三上映，主要想集中火力在后半程发力吸引更多人来看。“逻辑上是对的 ，但是有一个前提，那就 是两部头部影片至少有一部片子口碑没起来。但现在《满江红》和《流浪地球2》两部影片都很硬气，实力口碑不断往上飙升，这个时候你只能 是退了。”

　　撤档迎转机 ？

　　有合适 的窗口期 是关键

　　成都电影集团副总经理柏翮表示，像《中国乒乓》这样上映了之后再撤档 的电影是罕见的 ，“我印象中上一次应该是2018年 的电影《阿修罗》 。而在春节档，应该 是以前从来没遇到过这种情况 。”为什么会宣布撤档？柏翮说 ，撤档也是影片 的无奈之举 。从影院 的角度来看 ，不管该片撤不撤档 ，它 的票房都已没法挽救了 ，“因为1月24日晚猫眼预估该片第二天的数据好像 是票房要达到几千万元，但实际上才卖了几百万元 。从影院 的角度来说 ，不管它撤不撤档 ，都不会再排片了 。”

　　1月20日(大年二十九)，《中国乒乓》在30个城市举办超4000场大规模超前点映，首度与全国观众正式见面 。在柏翮看来，大年二十九这一天，很多人基本上都放假了，这种情况下推出点映场并不明智，“大年二十九 、大年三十基本是没有什么票房的，尤其 是我们6家影院给了《中国乒乓》点映，4家影院一张票都没有卖出去 。”柏翮说，这样的点映成绩 ，也让影片的神秘感消失 ，直接影响到大年初三该片正式上映的影院排片。

　　目前该片已经撤档 ，并预告将于2月17日“绝地反击” 。但2月 的电影档期也非常密集 ，不仅有《黑豹2》《不能流泪的悲伤》《毒舌律师》，还有同样定档2月17日 的《蚁人与黄蜂女 ：量子狂潮》《风再起时》。《中国乒乓》撤档能否带来一线生机？柏翮认为 ，除非该片能够找到一个窗口期，“因为它上不上大家都知道这个片子 的表现了 ，除非是它换一个时间，没有任何片子，没有任何竞争对手，选了一个非常好的档期——没有其他片子排，只能排它 。就跟前几年 的《前任攻略3》一样，当时片方预期也没那么高 ，选了一个淡季 ，但 是那个时段没片子排，结果足足放了两个月 ，然后卖到了近20亿元 。”但柏翮也表示 ，今年这样 的窗口期很难找到，“因为电影行业已经逐步恢复正常了，很多没有上档的片子都会陆陆续续择期定档。”

　　一位电影发行工作人员称，自己对于《中国乒乓》 的新档期也感到担忧，“2月17日当天有漫威超级英雄电影《蚁人与黄蜂女：量子狂潮》、梁朝伟和郭富城主演 的罪案题材电影《风再起时》……我在跟同事讨论《中国乒乓》为什么会选择这个档期 ，到时候面临的压力也不小。”

　　1月27日凌晨，据猫眼专业版数据显示 ，2023年春节档总票房已达60.40亿元 ，超过2022年春节档总票房60.39亿元 的成绩 ，成为影史春节档票房第二位。《满江红》《流浪地球2》《熊出没·伴我“熊芯”》目前分列春节档票房榜前三 ，《满江红》更是成为今年春节档首部票房过20亿元 的电影 。(华西都市报-封面新闻记者 周琴)

　　(来源 ：华西都市报 2023年1月28日 A15版)