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银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　下调消费贷利率 、推出利率优惠券、举办抽奖活动……春节前后 ，不少银行加大消费贷优惠力度 。

　　近日 ，《证券日报》记者通过探访银行网点 、电话咨询、App查询等途径了解到，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏。金融机构纷纷降低消费贷 、信用贷产品利率，大力营销推广个人消费贷业务 。部分银行消费贷利率降至4%左右 。

　　优惠活动种类繁多

　　年初 ，通常是银行信贷投放的关键节点 。步入2023年 ，金融业持续加大对国内需求和供给体系的支持力度，信贷“开门红”情况受到普遍关注 。

　　记者多方走访观察到，春节前后 ，银行消费贷产品利率正在降低 。部分银行消费贷利率已下调至4%以下，并在还款方式 、期限上进行了“让步” ；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底。

　　以国有大行来看 ，工 、农 、中、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下 。其中 ，工商银行融e借额度最高可至100万元 、年化利率最低3.7% 、年限最长为5年；中国银行随心智贷额度最高30万元，年利率最低3.95%，年限最长为3年 ；建设银行建易贷额度最高30万元，年化利率最低3.95%，年限最长为3年；农业银行网捷贷额度最高30万元 、年利率最低可至3.65% 、年限为1年 。

　　除国有大行外 ，部分中小银行也推出了各种类型 的个人贷款业务 ，年化利率普遍在3.6%左右。

　　从多位用户反馈的情况及记者实际操作来看 ，大多银行放款较快，几乎“秒到账” 。举例来看 ，某银行推出了闪电贷，并开展年化利率优惠券活动，符合活动条件的客户 ，可获得6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券。若使用6.6折优惠券贷款20万元 ，则年利率可低至3.8%，期限3年 ，并可以使用先息后本组合还款方式 。

　　虽然各大银行推出了各式各样的个人消费贷优惠活动 ，但这并不意味着其放松了贷款 的申请门槛和审批风控力度 。比如某农商行推出了工薪快贷产品，年利率低至3.6%，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工。

　　另外记者注意到，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财、房产以及炒股等非消费领域。且为避免消费者产生误解，消费贷款的推广界面往往会提示，“产品利率以实际办理利率为准”等 。

　　某股份行客户经理告诉《证券日报》记者 ，“我们会运用科技手段 ，针对不同 的贷款客户，实施差异化额度、利率定价 。此外信贷审批手续及风控措施并未放松，只 是效率较以往有所提高 。”

　　零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者，“2023年春节时间较早 ，春节前后 是用户消费的黄金期，也 是临时性资金需求的高峰，消费信贷的需求比较旺盛，因此银行在信贷‘开门红’加码营销，往往能事半功倍 。”

　　银行存款利率走低

　　在个人信贷利率下调 的同时，银行的存款利率也在走低。目前银行的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代” 。

　　记者走访多家银行网点了解到，目前银行大额存单的利率普遍在3%以下，且额度较少。定存方面，银行的定期存款利率略高于大额存单，但也普遍在3.8%以下 。

　　同时，今年1月中旬，部分中小银行还下调了存款利率 。比如 ，某股份行表示，将对人民币存款挂牌利率进行调整 ，个人存款方面 ，定期整存整取二年、三年、五年利率分别由2.73% 、3.5% 、3.85%调整为2.7% 、3.35% 、3.7%。

　　在业内人士看来，中小银行降低存款利率是为了主动管理负债成本 ，调整负债结构 ，缓解利差收窄和盈利压力 。并且 ，存贷款利率的下调一定程度上也会影响银行的利润 。

　　星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示，“去年以来 ，银行纷纷下调存款利率，这一定程度上来自于银行资产端利率的下降，要求银行降低负债成本 ，更好 的服务实体经济。在存款利率下调后 ，银行净息差压力已得到一定缓解 。但需注意，存款类产品作为居民资产配置中最重要 的一类产品，短期内利率继续下行的空间会十分有限 。”

　　此外 ，光大证券首席银行业分析师王一峰预计 ，1月份银行信贷投放“量增价减” ，信用扩张好于预期。考虑到1月份春节效应后，2月份 、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高，同时 ，结合银行“早投放 、早受益” 的固有思维 ，一季度信用扩张有望实现累计同比多增。(证券日报)

全国“公安楷模”刘亚斌 ：工匠精神成就信息化破案尖兵******

　　刘亚斌　公安部供图

　　中新网北京1月10日电 (记者郭超凯)一次内心的选择就 是一生无悔 的追求。16年警察生涯，刘亚斌长期战斗在打击犯罪的第一线，用工匠精神成就信息化破案尖兵 。

　　刘亚斌生前任河北省沧州市公安局运河分局网安大队三级警长，在16年从警生涯中 ，他数次经历死亡考验，仅直面歹徒、短兵相接就达100余次，先后负伤20余次，累计参与破获各类案件1000余起，抓获犯罪嫌疑人800余名 ，为维护辖区治安稳定、服务经济社会发展作出了突出贡献。

　　2006年，在沧州职业技术学院任教3年多 的刘亚斌毅然报考了警察职位 。2013年，市内渤海商厦发现一枚绑在汽油桶上的定时炸弹，接到报警后，刘亚斌立即赶赴现场处置。由于商场人员集中 、炸弹爆炸时间不定，他不顾个人安危 ，面对随时可能爆炸 的炸弹 ，果断地用防爆毯将炸弹包裹起来 ，驾车转运到安全地带作进一步处理，整个案件未造成任何人员伤亡和财产损失。

　　“为了人民群众的利益，再苦再累我们都值得。”他是这样说的 ，也 是这样做 的 。他以一颗赤子之心对群众 、一片赤诚之心待事业 ，从点滴做起 、从小事做起，同群众真正成为“一家人”。

　　面对日益突出的电信网络诈骗新型违法犯罪 ，刘亚斌认真总结电信诈骗类型及80项防范措施，通过多种形式 ，先后100余次为河北水利电力学院、沧州师范学院等大中院校学生和辖区群众、离退休职工，现场讲解预防电信诈骗知识，深受群众欢迎和好评 。

　　他主动联系运河区26所小学 ，组织2.5万余名学生开展“我与家长一起学”互动活动 ，使每名学生成为防范电信诈骗犯罪的宣传员，由学生向家中父母、老人讲解电信诈骗防范知识。

　　刘亚斌生前常说 ：“破不了案对不起受害人，对不起法律，更对不起身上 的警服警徽！”他始终战斗在打击犯罪 、保护人民的前沿阵地 ，对电信网络诈骗等侵财犯罪展开凌厉攻势 ，坚持用证据说话 ，每一起案件都要办成铁案 ，经得起历史的检验 。

　　刘亚斌 公安部供图

　　2014年初，公安部发现某网络投资诈骗团伙，犯罪嫌疑人勾结某些网络软件公司 ，非法开发电子交易平台软件 ，在互联网上虚假注册交易网站，挂靠第三方支付平台，以买卖股票、期货或者大宗商品现货交易等名义诱骗受害人投资，并通过后台程序操控交易活动 ，诈骗受害人大量钱财 ，沧州市运河区某公司具有重大作案嫌疑 。

　　根据公安部要求，沧州市公安局成立“2014.3.20”网络投资诈骗专案组对案件进行侦办 。刘亚斌具体负责案件侦办工作，经对案情进行仔细研究后 ，提出侦查方案 ，他带领案件侦办团队连续奋战3个月 ，做了大量细致工作 。最终，工作组抓获犯罪嫌疑人75人 ，冻结涉案资金8400余万元 ，最大程度维护了受害人的权益 。

　　参加公安工作16年来，他先后牵头研发沧州汽车租赁业管理系统和多个信息化破案技战法 ，形成了独树一帜 的侦查思路，相继撰写 、发表10多万字的案件侦破心得体会和研究文章，为攻克一个又一个重大疑难案件提供了有益参考 ，被誉为“铁手神探”。

　　2008年 ，刘亚斌通过对在逃系统 的研究，发现由于当时信息化作战能力和历史条件制约 ，各地在开展网上追逃工作中 ，情报信息 的互联互通不畅 ，导致很多在押服刑人员和取保候审 的在逃人员迟迟难以到案，耗费大量的人力 、物力、精力 。

　　他通过比对，在全国范围内一次性比出3000多名在押或取保的逃犯 ，比一个中队三十年抓的人都多。省厅为此专门开展了在逃人员比对的专项行动，并将此行动常态化 。

　　刘亚斌生前先后在派出所 、刑警队、国保大队、合成作战中心和网安大队工作，无论在哪个岗位上 ，他都 是严以修身、严以用权 、严以律己 ，从未发生过一起违法乱纪问题 。

　　2022年5月7日，刘亚斌突发疾病不幸牺牲 。他去世后 ，网友在他的新闻报道中留下了1800多条留言，每一条都感人至深，每一条都催人泪下。

　　为政不移公仆之心、用权不谋一己之利、立身不忘做人之本 。刘亚斌的一生 ，恰如他自己常挂在嘴边 的话——“只有个人干净 ，才有做人的底气 、做事的硬气、做警察 的正气”。(完)

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）